Каталоги автомобилей
Новые\New	Б.у.\Used	Электро\BEV	Used из ЕС

Склады Авто New| Авто Used

КАК ВЫБРАТЬ АВТОКРЕДИТ

Когда человек обращается в банк, он обращает внимание на процентную ставку, называемую банком. Это естественно: переплачивать за пользование кредитом никто не хочет. И совершает большую ошибку. Потому что процентная ставка, декларируемая банками отличается от той, по которой заемщик фактически платит. Дело в том, что во многих банках существуют дополнительные комиссии: где-то есть комиссия за выдачу кредита, где-то - за ведение ссудного счета.

Как посчитать, какая программа действительно выгоднее?

Для этого используется эффективная процентная ставка (Постановление НБУ № 168 от 10 мая 2007 года), с ее помощью можно объективно сравнить выгодность того или иного кредита.
Существуют различные определения эффективной процентной ставки. Мы считаем, что наилучшим определением является такое: эффективная (реальная) процентная ставка - это ставка, при расчете которой учитывается не только процент, заявленный кредитным учреждением (банком или кредитным союзом), но также и дополнительные затраты заемщика (различные комиссии и платежи). Кроме того, учитывается количество выплат в году, и ставка будет меняться в зависимости от того, как вы погашаете кредит: раз в месяц, раз в квартал или раз в год.

Обращаю Ваше внимание, что поскольку при расчете эффективной процентной ставки учитываются все сборы и комиссии банков, то очень большое значение имеет время, которое Вы пользуетесь кредитом.
Так, комиссия за выдачу кредита в размере 1000 долларов, при размере кредита в 100000 долларов, может увеличить процентную ставку на:

	365%, если кредитом пользовались всего один день;
	0,1%, если кредитом пользовались 10 лет.

Для расчета эффективной процентной ставки существует множество способов. Представьте, что Вам в БАНКЕ 1 сказали, что эффективная процентная ставка в их банке составляет 16%, а в БАНКЕ 2 сотрудники банка сказали, что у них эффективная процентная ставка составляет 20%.
Означает ли это, что кредит в первом банке выгоднее, чем во втором?
Вовсе нет: возможно, они по-разному процентную ставку считали.
Как быть?

Считать самостоятельно. Подробнее >>

Где предлагают займы на авто стоимостью меньше 1% годовых: обзор рынка автокредитования на 5 мая 2014 года

КАК ВЫБРАТЬ АВТОКРЕДИТ

Когда человек обращается в банк, он обращает внимание на процентную ставку, называемую банком. Это естественно, переплачивать за пользование кредитом никто не хочет. И совершает большую ошибку. Потому что процентная ставка, декларируемая банками отличается от той, по которой заемщик фактически платит. Дело в том, что во многих банках существуют дополнительные комиссии, где-то есть комиссия за выдачу кредита, где-то - за ведение ссудного счета.

Как посчитать, какая программа действительно выгоднее?

Для этого мы используем методику подбора условий автокредита для наших клиентов!

Сравнение автокредитования проводится по таким критериям:

Ценовые:

	Процентная ставка;
	Одноразовая комиссия;
	Ежемесячная комиссия;
	Страховые платежи;
	Платежи за РКО;
	Штрафные санкции;
	Сопутствующие расходы и другие платежи.

Неценовые:

	Размер первоначального взноса;
	Максимальная сумма кредита;
	Максимально возможный срок кредитования;
	Форма погашения кредита;
	Критерии оценки заёмщика.

Инструмент сравнения ценовых параметров кредитных продуктов

Эффективная процентная ставка или Реальная процентная ставка

Существует две точки зрения на методику расчета эффективной или реальной процентной ставки.

Первая точка зрения:
Эффективная процентная ставка = процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи + ежемесячные комиссии и платежи.

Вторая точка зрения:
Реальная процентная ставка = процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи + ежемесячные комиссии и платежи+ страховые платежи + сопутствующие платежи

Кредитные платежи:

Процентная ставка

	годовой процент;
	ежемесячный процент.

Одноразовая комиссия

	Фиксированная сумма;
	Процент от первоначальной суммы кредита;
	Процент от стоимости залога.

Ежемесячная комиссия:

	Фиксированная сумма;
	Процент от первоначальной суммы кредита;
	Процент от остатка задолженности по кредиту.

Расчетно-кассовые платежи:

	Процент за перечисление денег с кредитного счета;
	Процент за снятие денег с судного счета;
	Процент за конвертацию;
	Процент за перечисление сумм на погашение кредитной задолженности;
	Плата за открытие кредитного счета и другие.

Страховые платежи:

	Страхование предмета залога;
	Страхование жизни заемщика;
	Страхование титула;
	Страхование ответственности перед третьими лицами;
	Страхование финансовых рисков.

Сопутствующие расходы:

	Оплата нотариальных услуг;
	Оплата услуг эксперта – оценщика;
	Оплата государственных налогов и сборов;
	Оплата внесения информации в государственные реестры (движимого и недвижимого имущества и тп.)
	Критерии оценки заёмщика.

Способ расчета эффективной процентной ставки

Процентные расходы по кредиту = S * P * (t + 1) / 24 *100%

Одноразовая комиссия:

	фиксированная сумма
	от суммы кредита = S * C раз / 100 %

Ежемесячная комиссия:

	фиксированная сумма = сумма комиссии * количество мес. кредита
	от суммы кредита = S * C мес * t / 100 %
	на остаток задолженности = S * C мес * 12 * (t + 1) / 24

Средневзвешенная сумма кредита = (S * (t +1) / 2 * T

Обозначения:

	S – сумма кредита;
	P – процентная ставка;
	t – срок кредитования;
	C раз – одноразовая комиссия;
	C мес – ежемесячная комиссия.

Пример расчета эффективной ставки

Вводные данные:

	Сумма кредита – 100 000 грн.;
	Срок кредита – 5 лет (60 мес);
	Процентная ставка по кредиту – 15% годовых;
	Одноразовая комиссия – 1% от суммы кредита;
	Ежемесячная комиссия – 0,2% от суммы кредита.

Расчет расходов клиента:

	Процентные расходы = 100 000 * 15% * (60 мес. + 1) / 24 * 100 % = 38 125 грн.
	Одноразовые расходы = 100 000 * 1% / 100 % = 1000 грн.
	Ежемесячные комис расходы = 100 000 * 0,2% * 60 / 100 % = 12 000 грн.
	Средневзвешенная сумма кредита =100 000 *(60 мес. + 1) / 2 / 60 мес.=50 833,55 грн.

Расчет эффективной процентной ставки

Эффективная ставка = ((38125 + 1000 + 12000) / 5 лет) / 50833,55 * 100% = 20,11%

Сравнивая и подбирая кредитные продукты банков для наших клиентов, мы обязательно рассчитываем и сравниваем эффективную процентную ставку.

Пример:
Какое из двух предложений автокредитования дешевле?

Сумма кредита - 100000грн.
Срок – 5 лет.

Параметры кредита	Банк 1	Банк 2
Процентная ставка,%	0,01	16,5
Одноразовая комиссия	1,5	2,99
Ежемесячная комиссия	2,2	0

Ответ:
Сумма кредита -100000грн.
Срок – 5 лет.

Параметры кредита	Расходы заемщика, грн.
Параметры кредита	Банк 1	Банк 2
Процентные расходы	25,42	47 507,13
Одноразовая комиссия	1 500,00	2 990,00
Ежемесячная комиссия	132 000,00	0
Итого расходов	133 525,42	50497,13
Эффективная % ставка	49,31	19,45

На размер эффективной ставки влияют также такие параметры кредита:

	Размер первоначального взноса;
	Сумма кредита;
	Срок кредитования.

Специалисты компании «Автокредит» проанализировали программы кредитования большинства украинских банков и подобрали лучшие условия для своих клиентов

Каталоги автомобилей